”心理学から考える「見えないお金」の落とし穴”
最近は、SuicaやICOCAなどの交通系ICカード、電子マネー、スマートフォン決済など、現金を使わない支払いが当たり前になってきました。レジでカードやスマホを「ピッ」とかざすだけ。とても便利ですよね。
しかし、その便利さの裏でよく言われるのが「電子マネーは使いすぎてしまう」という問題です。
実際に、大人でも「思ったよりお金を使っていた」という経験をしたことがある人は多いのではないでしょうか。
では、なぜ電子マネーやカード払いは使いすぎやすいのでしょうか。そこには、人間の心理が大きく関係していると言われています。
支払いの「痛み」が小さい
心理学では「支払いの痛み（payment pain）」という言葉があります。
人は、お金を支払うときに少なからず心理的な痛みを感じます。例えば、財布から1000円札を取り出すとき。
「ああ、1000円なくなるんだな」という感覚がありますが、これが「支払いの痛み」です。
ところが電子マネーの場合はどうでしょう。
カードをかざすだけ。スマートフォンをタッチするだけ。財布からお金を出す動作もありません。そのため、支払いの痛みがとても小さくなると言われています。
この痛みの差が、使いすぎにつながる大きな理由の一つです。
お金が減る様子が見えない
現金の場合は、お金が減る様子が目に見えます。100円玉がなくなる。500円玉が減る。財布が軽くなる。この変化が、お金を使ったという実感につながります。
しかし電子マネーはどうでしょう。画面の数字が少し減るだけです。しかも、残高を毎回確認する人はそれほど多くありません。
つまり、お金が減っている感覚がとても弱くなります。これが「見えないお金」と言われる理由です。
チャージすると感覚がリセットされる
電子マネーには、もう一つ特徴があります。それは「チャージ」です。
例えば5000円をチャージしたとします。この時点で、「5000円使った」と感じる人は少なく、むしろ「まだ5000円ある」と感じるそうです。
その後、コンビニや電車で少しずつ使っていくと、使った実感がないままお金が減っていきます。
心理学では、このようにお金の感覚が分かれたり薄れたりすることを「メンタルアカウンティング（心の会計）」と呼ぶこともあります。
大人でも影響を受ける
カードや電子マネーが使いすぎにつながるという研究は海外でも多く行われています。
ある研究では、同じ商品でも、現金払いの人より、カード払いの人の方が高い金額を支払う傾向があるという結果も報告されています。
つまり、お金の扱いに慣れている大人でも、キャッシュレスの影響を受けるのです。そう考えると、子どもにとってはなおさら注意が必要だという事なのです。
子どもにとっては「魔法のカード」
こちらの記事でもお話した通り、子どもから見ると、電子マネーや交通系ICカードはとても不思議なものです。
カードをかざすと電車に乗れる。お菓子が買える。ジュースも買える。財布からお金を出しているわけではありません。
そのため、子どもにとっては「魔法のカード」のように見えてしまうことがあります。ここに、お金教育の難しさがあります。
キャッシュレス時代のお金教育
では、電子マネーは使わない方が良いのでしょうか？というと、そういうわけではありません。
これからの時代、キャッシュレスはさらに広がっていきますので、そもそも現金だけで・・・という方が不便だし、無理だと思います。
むしろ大切なのは、現金と電子マネーの違いを理解することです。例えば、
・カードの中にはいくら入っているのか
・使ったらいくら減るのか
・あとどれくらい使えるのか
こうしたことを、親子で一緒に確認する習慣を作ることが大切です。
見えないお金を「見える化」する
おすすめなのは、電子マネーの残高を一緒に確認することです。
「今いくら残ってる？」
「今日はいくら使ったかな？」
こうした会話をするだけでも、お金の感覚は少しずつ育っていきます。
電子マネーは便利な道具です。ただし、魔法のカードではありません。その中に入っているのは、誰かが働いて得たお金です。
チャージが必要などに、子どもの目の前でチャージするなど「そこで実際にお金が動いている」事を意識させるのも良いかと思います。
最後に
電子マネーが使いすぎにつながる理由は、人間の心理にあります。
支払いの痛みが小さいこと。
お金が減る様子が見えないこと。
チャージで感覚がリセットされること。
こうした仕組みを知っているだけでも、お金との付き合い方は変わります。
便利な時代だからこそ、見えないお金の感覚を育てることが大切です。ぜひ一度、電子マネーについてお子さんと話してみてください。
そして子どもの内から、こうしたキャッシュレス決済等との正しい扱い方を、練習しておく事です。大きくなったら使わせるでは、ダメです。
「このカードの中には、いくら入っていると思う？」
そんな会話の積み重ねが、お金教育につながっています。
